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美国政府匆忙采取行动,硅谷银行重新开业。专家:负面影响才刚刚开始。

admin2023-11-29负面处理41

几天之内,美国三家银行相继倒闭,20多家银行的股票暴跌,人们争相取钱,全球许多国家的金融机构“战战兢兢”...目前,美国硅谷银行破产事件持续发酵,市场焦虑情绪仍在蔓延。

在美国政府迅速采取行动后,这家在48小时内被“摧毁”的银行于13日重新向客户开放。但感叹“心情如同从地狱回到人间”的储户不敢掉以轻心。因为他们不知道这样的时刻会不会再来,也不知道2008年美国经历的“雷曼时刻”会不会重演。

硅谷银行重新开业

美国的金融信誉受到质疑

13日凌晨,加州硅谷银行总部外开始出现排队现象。由于人数较多,等待时间较长,银行内部人员也不时向公众解释取款方法,几名警卫也在现场维持秩序。

鲍勃住在南湾的圣何塞,此前他几乎把一生的积蓄都放在了硅谷银行。他承认破产后的这个周末他非常焦虑。在鲍勃看来,这一事件充分体现了硅谷银行对民众资产管理的不负责任。

像鲍勃一样,还有很多储户质疑一些美国银行的信誉。为稳定公众和市场情绪,美国总统拜登13日发表讲话称,美国银行体系仍然安全,并承诺未来将加强监管。

上海国际经济交流中心副理事长许认为,监管不到位是导致硅谷银行倒闭的原因之一,但人们也应该从多个角度思考这一事件的成因。

首先,硅谷银行在经营中忽略了保持资产流动性的基本原则,将重点放在抵押贷款支持债券和资产支持债券上,导致长期资产和短期负债的匹配失衡。

其次,美国金融体系未能监督硅谷银行等本土银行,也没有定期进行压力测试,防患于未然。

再次,硅谷银行长期为科技公司提供融资。然而,自2022年下半年以来,美国的科技企业遭遇寒冬,导致裁员、融资困难、科技股大幅下跌。缺钱的科技企业只能通过提现来缓解资金压力,这使得硅谷银行的现金流不足以满足需求。一旦怀疑金融机构的信用基础,就会出现挤兑现象,这就是典型的挤兑案例。

第四,美联储最近大幅提高利率,导致资金成本大幅上升,这也是重要的触发因素。

美国政府采取了行动。

风险管理和控制问题非常突出。

尽管重新开门,硅谷银行破产的影响仍在蔓延。

继硅谷银行之后,美国三家规模较小的银行银门银行和签字银行也宣布破产。13日,美国银行业剧烈动荡,多家银行股大幅下跌。外界担心,硅谷银行的破产会对美国金融科技界产生《纸牌屋》倒塌一样的影响。

许表示,短短几天内,美国已有三家银行相继倒闭,这预示着大西洋两岸那些资金集中于长期债券、客户多为科技企业和加密货币公司的中型银行可能都将面临危机。

美国政府匆忙采取行动,硅谷银行重新开业。专家:负面影响才刚刚开始。 第1张拜登13日就硅谷银行破产发表讲话,强调美国银行体系仍然安全。来源:美国有线电视新闻网

为了避免局势升级,美国政府及时采取了行动。在刚刚过去的周末,美联储宣布推出一项名为“银行定期融资计划”的紧急融资工具。它最大的吸引力在于,银行可以借入与其抵押品面值相等的资金。

此外,美联储、美国财政部和联邦存款保险公司也发表联合声明称,储户可从3月13日起提取全部资金。所有的赤字都将通过对银行系统的其他部分征税来填补,美国纳税人不会承担任何损失。但股东和一些无担保债券持有人将不会受到保护。

许指出,如果美国政府不出手救市,硅谷银行破产引发的连锁反应短期内可能难以停止。好在美国吸取了2008年金融危机的经验,第一时间采取了行动。

不过,许提醒说,尽管美国政府及时采取措施降低金融风险,但硅谷银行破产对美国经济的影响才刚刚开始。“面对当前形势,美联储可能不得不放缓加息步伐,通胀高位运行的可能性将进一步加剧。”许说,“硅谷银行的破产再次暴露了美国金融信贷体系在结构和风险控制方面存在的巨大问题。据信息披露,这些银行在购买债券的同时,还可能利用外部资金增加杠杆获取收益,对风险收益的追求超出了其所能承受的范围。事实上,一些人已经开始批评美国政府再次出手救助,无异于为一些金融高管不负责任的行为提供担保。尽管美国口口声声说‘纳税人不会承担任何损失’,但美联储放缓加息导致的通胀最终还是要全体公民买单。”

世界许多国家的应急反应

加强监管刻不容缓。

硅谷银行的破产危机也让世界上很多国家感到紧张。德国银行业监管机构下令关闭硅谷银行德国分行,韩国金融监管机构已要求韩国金融机构做好“紧急准备”。

美国政府匆忙采取行动,硅谷银行重新开业。专家:负面影响才刚刚开始。 第2张德国监管机构下令关闭硅谷银行德国分行。来源:彭博社

对此,许指出,由于硅谷银行是很多科技企业的主要贷款人,其破产无疑会增加科技企业未来融资的难度,也会对独角兽企业的成长产生不利影响。

许认为,硅谷银行的破产对其他国家有以下警示作用:

第一,对于可能出现的银行资产负债失衡,金融机构要及时进行压力测试,加强监管,警惕中小银行的资产扩张速度。监管部门应该在银行挤兑之前尽早介入。

第二,硅谷银行此前曾为技术创新提供动力和融资,但当现金流出现问题时,却缺乏应对措施。因此,金融机构和监管部门应提供紧急金融风险控制窗口和对策,以降低危机发生的可能性。

第三,金融机构也要进行内部整改,让违反相关规则的高管承担责任。

许表示,如果类似事件再次发生,将对美国金融体系的信誉造成更大打击,这也是未来值得关注的地方。

作者:王若贤(新民晚报深海工作室)

来源:新民晚报